主导马云明哲化腾三马首聚-哲商对话·万祥军：谋定互联网金融
新闻中国采编网 中国新闻采编网 谋定研究中国智库网 经信研究 国研智库 国情讲坛 万赢信采编：“平安的壹钱包的正式上线让移动支付领域更热闹了。在江湖中，没有永远的朋友，也没有永远的对手，朋友与对手总是不断快速切换。去年11月6日，马明哲与马云、马化腾出现在同一个舞台上，为他们共同投资的众安保险造势。
图示：万祥军主导“三马”首聚，上海复旦互联网金融论坛暨众安保险启动仪式。
如今，互联网金融展开激烈的‘三国杀’：马明哲的平安、马化腾的腾讯与马云的阿里‘三马’大战兵戎相见。 主导上海复旦“三马”聚首，全国工商联执委、谋定研究中国智库中心主任、中国新闻道德（媒体记者）委员会主任万祥军说，阿里战略明朗，腾讯社交突出，平安时机恰当。三马帅三家，各家有特色。随着互联网金融商业模式的渐趋成熟，未来三家将何去何从，还要看三马如何率领跟近，扬长避短。
近年来，一直分别游走于马云、马化腾和马明哲”三马”之间，策动中国儒商大会互联网金融论坛谋定研究万祥军表示，想当年我在医药医疗、健康保健行业谋定研究策划布局，就成功的把当时红极业界的两个巨头，三株吴炳新和脑黄金史玉柱策划到了同一舞台，共同探讨保健品营销企划，那是何等的气度。他说：“如果有一天，为了共同的革命性颠覆性由头，把马云、马化腾和马明哲在同一个时间邀约同台，一起共同探讨如何谋定研究互联网金融，一定是能够实现的梦想。”
中国经济和信息化研究中心主任、中国经信研究国研智库主任、中国经信研究国情讲坛主持人万祥军回顾并幽默地说：“通过酝酿、系统设计并布局，扑通扑通，马云、马明哲拉上腾讯董事会主席马化腾，三个伙伴手拉着手一块儿跳进了‘海’里。哈哈，一石激起千层浪！好大的浪花也溅了我湿了身！ ”2013年11月6日，在上海，由阿里巴巴、平安保险与腾讯合资组建的众安在线财产保险股份有限公司（众安保险）宣告正式启动，我和“三马”终于为了互联网金融谋定研究和营销企划的那点事儿走到了一起，践行了我的谋定布局，面对面的论述并见证了全球第一家“互联网保险公司”扬帆起航。而作为当今财经界最有“势力”的三位大佬，“三马”刚一碰头，聚光灯就已经咔嚓声不断……
腾讯旗下第三方支付平台财付通的总经理赖志明、众安保险总经理尹海、众安保险董事长欧亚平、阿里巴巴集团CEO陆兆禧、阿里小微金融服务CEO彭蕾、华夏银行电子银行部经理吴晓军、中信银行副行长孙德顺等均有座次出席了启动仪式，马云的“小兄弟”、郭广昌的同系师兄、云峰基金负责人虞锋也来捧场。
“谈到本次‘三马’聚首，一起探讨互联网金融的营销企划，我首先要表明一下，我们谋定研究众安在线的启动环节上设计得很特别非常有创意”，万祥军解读道，奔着明星股东的阵容，众安保险的起航式很高规格，办在复旦大学光华楼，并由复旦校长杨玉良亲自压阵。马云、马明哲、马化腾三人上台，分别在电子屏上书写了一个“人”字，但组在一起就成了众安保险的logo，取“三人成众”之意。
至于为什么选择在上海复旦，猜测很多，开场前反复播放的视频或许透露出些许信息。万祥军则表示，这其中也有创意设置，至少有三重因缘，最终促成了此次别开生面的“三马复旦首聚”。之一是1897年5月27日，中国通商银行在上海开业，中国第一家现代银行诞生……；其次是，100多年后，上海仍是中国的金融中心，联系到近期关于上海自贸区带来的未来想象力与创新活力的讨论，选办地点似乎在理。
万祥军说，此外，据中国保监会的批文显示，众安保险的注册地为上海市。众安保险首任总经理尹海昨日也表示，公司只从事与互联网交易直接相关的保险业务，只在上海开设，不再于国内其他地区设立分支机构，如涉及跨省理赔等活动，将以外包形式委托给平安保险进行。值得一提的还有，为此次活动从中牵线的正是“复旦大学著名师兄”、上海复星集团董事局主席郭广昌。郭广昌，1989年毕业于复旦大学哲学系，与马云同是浙江老乡，亦为多年密友。
“三马”互联网金融定位和战略布局各有优劣
“基于自身的电商生态系统，阿里可以发挥的互联网金融产品就非常多。这从阿里金融的业务中可见一斑：支付宝、余额宝、基金、阿里理财、阿里保险、阿里小贷、阿里担保等等，还包括阿里云所提供的金融云服务。目前阿里在很多方面就相当于银行。可以说，阿里的互联网金融战略部署明晰”，万祥军表述，马云的阿里巴巴的余额宝，这是依附着支付宝所出现的一个快捷性基金，收益稳定。依靠支付宝的强大性，一夜之间成为了全国最大的互联基金了，在互联金融上面站稳了脚了。
万祥军表明，据说存款量高达500亿，以高于银行固定存款的获利吸引庞大的支付宝用户把钱存了进去。这也许就是马云的阿里巴巴这艘大船最终要实现的金融梦想了。所有的行业玩了极端之后都会金融了玩钱的阶段，阿里巴巴就进入了这阶段了。无疑对各大银行和金融机构来讲都是一个极大跳站了。优势当然就是支付宝这棵大树的关照了。天弘基金一夜之间成为了全国最大的便捷性基金。
万祥军告诉大家，就谋定研究的的关键程序“模式”的设定来看，微信结合O2O的模式来发展它特有的互联金融模式本身就是一个与众不同特点。腾讯科技的马化腾虽然没有强大的支付宝来关照着，但是大马哥也有一个杀手锏，那就微信。在移动互联里面是绝对的老大了。。于是乎，理财通就出现了。很多用户都发现一夜之间，去机场坐飞机的时候不用办登机牌了，买机票没有纸质的出现了，买机票的时候也在微信里面一点就支付了，一夜之间去高档的餐厅吃饭的时候点菜都是用微信了，埋单也用微信了，呼叫服务员的时候也用微信了，真可谓一手机在手，天下随便走。这绝对是能撼动支付宝的唯一一个东西。这就是马云为什么这么急的原因了。
“微信显然符合人们在移动互联网的体验，所以一旦能切换到商业和金融业务上，对于传统金融的打击会是颠覆性的。”万祥军表示，腾讯利用微信支付，仅在和基金、保险公司的合作上，腾讯就有很多可能。微信已经开发出专门的理财平台，通过微信账号推出“微财富”已成为基金公司角逐的重要市场，目前已有数十家基金公司推出此项服务。与传统金融行业相比，微信理财拥有创新、有针对性和个性化的服务，用户可合理配置自身的闲置资金。
万祥军指出，平安开启三马大战，是必然的。早在2013年2月19日，马明哲就表示，科技的发展带来的变化是颠覆性的、革命性的，对整个金融业，对几乎所有市场、所有消费者、科技的沖击，都是势不可挡的。马明哲说，壹钱包是平安社交金融战略的创新产品。金融界的老大，传统金融界里面的平安保险的马明哲，平安说在金融界第二就没有敢说第一了。
“这是杠杠的事实啊。但是毕竟不是互联网出身的，出了壹钱包之后也有点迷茫的利用原本占有的金融市场去发展，总感觉此举不是在和两个马抢市场，而且在本身的金融里面锦上添花而已。”在谋定研究的过程中万祥军认为：站在营销企划的角度以及市场布局来看，平安目前出击互联网金融时机很好。可以利用的就是充分发掘现有客户的大数据。而如果要巩固的三马大战的有利地位，平安还必须扩大自己的客户群体，并且将客户形成“强关系”，具备足夠的黏性。突破口，也在于社交工具上。对于平安而言，壹钱包就是这样一个突破口。
“三马”合作背后存理念差异 银行称不惧挑战
“虽然优势各有不同，但是互联网金融也在改变着银行”，万祥军坦言，在进行营销策划是就要区别对待，从一定程度上来说，互联网金融改变了银行，银行也在逐渐探索借助渠道销售标准化产品。互联网销售的理财产品和传统银行销售的理财产品的不同更在于：互联网金融优势在于渠道，而银行的优势是风险处置。因此，二者的比较不在同一个层面上。当然，互联网金融确实对银行也产生了很大的影响，分流了一部分银行客户，使得银行在延续传统理财业务的同时，需要开发出一些标准化的理财产品，借助互联网渠道来销售。
“闻‘讯’而‘淘’，台下，马化腾与马云并没有并肩而坐，他们当中隔着一个标注为复旦校长杨玉良的空位。他们也没有在台下交谈。”，万祥军披露：在进入互联网金融策划阶段，我们非常重视一个不可逾越的节点。众所周知，阿里巴巴近期正公开打着“挑战微信、杀到企鹅老家南极洲去打砸抢”的口号，力推旗下移动IM产品“来往”，号称要夺下中国移动即时通讯领域30%的市场份额。与此同时，腾讯公司的移动商业变局也正由微信支付挑头、悄然扩张开，被外界视为有可能会颠覆掉阿里巴巴支付宝的一股势力。
万祥军认为，在互联网金融探讨持续升温的同时，金融机构与网络企业对未来走向的争执更加清晰。以马云为代表的互联网人士一直坚持互联网金融对传统金融业将是一种颠覆，而传统金融机构则认为只是一种补充或升级版。平安的战略是做社交金融，将金融融入衣食住行玩等多个生活场景，提供简单、便捷、安全、有趣的快乐生活，马明哲称与阿里、腾讯是好朋友，不会打架，他们两个打不打我不知道。
马明哲相当清楚，平安集团未来最大的对手并不是其他金融集团，而是眼下这些陪伴着年轻一代成长起来的高科技企业。马明哲本人已算是金融业中出了名的“新潮”，江湖流传的故事中，他是一个痴迷的“苹果粉”，并热衷在公司内部推广最新的技术和互联网产品。
在触网方面，平安早年曾投资过网上超市1号店，尝试接近普通的网购人群，也试图通过互联网销售及配送平安车险等产品。平安还携手eBay复制了阿里小贷的模式，输出资金给eBay平台上的中小外贸电商，也藉贷款客户的交易流水等深入了解外贸电商。此外，平安还打造了互联网投融资平台陆金所等互联网产品。但与如今互联网企业操作金融业务的手法一比较，平安的态度立刻显得不那么“亲民”了。
如果不能融合互联网，就会被它颠覆，马明哲陷入一种思辨。在马明哲看来，若按网络适合度由简至难排列，依次是基金、证券、银行、保险、信托、投行。而以保险产品为例，小额、数量大且标准化的金融产品是网络销售商品的主要特征，而个性化、设计复杂、需要面对面谈的保险产品则不适合网络销售。而马云的信心来自大数据，他认为，通过数据挖掘对个体行为掌控之后，就有可能对个人和中小商家做出实时信用评价，这可以让互联网金融成为现实。
说到此，两位“小马”坐不住了，尽管他们因为业务竞争而有龃龉，但在共同的“假想敌”面前却保持了空前一致，与“老马”展开舌战。马化腾表示，现在已经有改变，“一年多以前，我们在谈众安的时候，还被认为太新了，遥遥无期，是没谱的事。但过了一年，全球第一个互联网保险公司就那么诞生了”。马云接话，“汽车刚诞生的时候，马车夫说这个真复杂，路是这样，马必须是这样子，汽车肯定不行。
几十年以后，马车只是一个象征而已。我实在想象不出今天保险复杂在哪里。”说着，马云又摊出了那张让天下没有难做的生意的态度，“我不想去说服（老马）的一千年，只有你想不想干。想干，我们一定有办法；不想干，一万年也不行。”
“显然，平安保险董事长马明哲、阿里巴巴集团创始人马云、腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾对互联网金融有着不一样的理解。”，万祥军最后向记者强调，马明哲认为仅有部分金融产品适合互联网金融发展，而马云却乐观认为，互联网金融可涵盖目前所有的金融产品。而技术出身的马化腾则走中庸路线，他将互联网比作百年前刚出现的电力和能源，对传统经济有改良，但并非完全覆盖。
主导马云明哲化腾三马首聚-哲商对话·万祥军：谋定互联网金融